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王阿家:關于解決第三產業融資難、貸款難的建議

2019年02月03日
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    第三產業的發展水平是衡量一個地區發達程度的重要標志。以臨汾市為例,目前第三產業發展狀況來看,2017年三次產業占比為7.2:46.3:46.5,第三產業增加值完成614.2億元,對GDP貢獻率為70.2%,拉動GDP增長3.9個百分點,已成為穩增長的重要引擎。然而,貸款難、融資難的問題一直是制約三產企業發展的一大瓶頸。如何能夠獲得充足的經營資金,維持企業的正常運行,是當前多數從事第三產業的企業和個人都不同程度面臨的一個大問題。

    第三產業融資難、貸款難的主要原因:

    首先是第三產業自身的問題。相當一部分從事第三產業的企業和個人,公司管理不規范,沒有按規定建立帳目或者是帳目混亂。有許多三產企業規模小、實力弱、缺乏可抵押資產;還有一些三產企業的信用度評級差,想得到各大專業銀行的支持非常不容易。

    其次是金融政策影響。貸款難受金融政策的影響不容忽視。多次上調存款準備金率凍結了大量資金,使得信貸規模總量減少,銀行放貸更加謹慎,導致從事第三產業的企業或個人從銀行貸款更加困難。多次加息也造成了民間借貸利率不斷提高,融資成本也相應提高,且不受法律保護,許多企業利潤薄,難以承受。國有商業銀行信貸審批制度實行授信業務集中發起制度,縣級支行僅有授信業務建議權,授信業務必須由二級分行統一審批。由于審批程序過多,條件要求過高,無形中增加了企業的貸款難度。

    三是地方政府缺乏對第三產業融資的有效法律保障和金融政策扶持。

    目前,第三產業的企業或個人正處于加快發展和轉型發展的重要階段,因受資金短缺的困擾,企業的發展錯失了許多良機。

    為此,提出如下建議:

    一、第三產業要內強管理,外樹形象。從事第三產業的企業個人要建立健全會計核算制度,如實編制財務報表,依法報送統計信息。努力提高出資人和經營管理人員及全體員工的素質,增強其法律觀念、誠信意識和社會公德。

    二、加強第三產業信用體系的建設。政府應建立統一的企業信用信息中心,收集和匯總稅務、海關、金融、社保、治安、工商、司法等行業、系統的企業信用信息,記錄企業納稅情況、信貸記錄、合同履約率,遵守法律等情況,供社會查詢,以增加企業信用信息的透明度。

    三、商業銀行要健全制度。有關商業銀行應制定符合第三產業特點的信貸管理和風險控制制度,以便提高工作效率。同時對小額貸款業務另行制定規劃進行單獨核算,避免貸款部門因擔心小額貸款成本高而不予放貸。

    四、建立專為第三產業提供金融服務的小型商業銀行。依靠民間資本的參股,尤其要吸納游離于金融體系外的民間資本,引導其進入第三產業融資領域,從而使民間資本作為投資基金注入第三產業,解決第三產業的融資難問題。

    五、積極引導和扶持有條件的第三產業發放企業債券。大力開展金融招商,積極吸引外地金融機構、風險投資機構等來我省落戶,擴大金融市場的總體規模。鼓勵企業多渠道融資,引導企業學會運用金融市場和金融工具的本領,進而為企業帶來低成本而有效的金融支持。結合實際,發放企業中長期和短期債券。目前,可以選擇一些管理制度完善,發展前途好,盈利狀況良好的第三產業進行試點。

    六、積極發展有助于第三產業融資的信用擔保機構。由企業集資聯合建立商業性擔保公司,主要接受第三產業的財產抵押而替它們擔保;由政府撥款設立非營利性擔保公司;企業集資聯合建立互助擔保基金;成立協會之類的擔保機構,如工商聯、民營企業協會等,努力拓寬第三產業的融資渠道,以加快企業發展。

    七、國家建立政策性第三產業融資擔保體系。加大對民營擔保機構的政策扶持力度,在資金支持、風險補償和稅收優惠等方面給予國有擔保公司一樣的待遇。

                     (山西省政協十二屆二次會議提案  作者系山西省臨汾市僑聯主席)

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